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  • 中融信托:堅持“長期主義” 提升綜合財富管理能力
    2021.06.22
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      6月18日,中國信托業高質量發展論壇在成都舉行。中融信托董事長、黨委副書記劉洋代表公司出席并作主題為《堅持“長期主義” 提升綜合財富管理能力》的演講。

      

      他認為,信托公司需要堅持“長期主義”,才能做好真正的財富管理,才能在“兩個一百年”奮斗目標的交匯點,為“講好中國信托行業自身發展的故事”貢獻力量。

      他分析,隨著人民群眾對理財服務的需求持續增長,財富管理行業的客群特點、服務邊界、主要展業區域都在發生變化。財富管理的本質就是管理和平衡好受益人的風險與利益,減少客戶以及家族在發展傳承中面臨的各種因素疊加的不確定性的影響。行業的發展一方面需要繼續發揮信托跨市場、獨立性和較為靈活的優勢,另一方面也需要補上服務模式、產品類型較為單一,投后管理較為模式化,投資者教育不足的短板。

      就未來財富管理業務高質量發展,他也提出了幾點建議:

      第一,從長遠戰略上看,信托公司應制定長期發展規劃,不為市場短期環境變化所影響,保持業務轉型發展的戰略定力。

      第二,持續加強信托文化建設,牢記受托人責任,回歸信托本源。

      第三,堅持加強人才團隊建設。

      第四,對基礎設施建設要長期投入。

      第五,及時復盤總結經驗教訓,建立長期持續性的反饋機制。

      本次會議由中國信托業協會、西南財經大學、中鐵信托聯合舉辦。來自中國信托業協會、成都市人民政府、四川省地方金融監督管理局、中國人民銀行成都分行、四川銀保監局等單位領導和行業專家,以及50余家信托公司及同業代表,圍繞“建設信托文化、加快轉型升級”的主題,并就信托公司轉型升級的路徑與方法進行了深度探討。

      

     

     

     

    主題演講原文:

      堅持“長期主義”提升綜合財富管理能力

      下午好!

      今天我想與大家分享關于信托行業財富管理業務高質量發展的一些看法。今年是“十四五”規劃的開局之年,隨著全社會對財富管理的需求日益上升,我國財富管理行業的發展空間巨大,當前很多信托公司都在積極探索財富管理業務。在此期間,我們可能需要思考,到底什么是財富管理的本質?如何實現真正的財富管理?在這個探索過程中,我認為堅持“長期主義”至關重要。

      首先,從發展趨勢看,人民群眾對理財服務的需求持續增長,財富管理行業正面臨新的變化。從全球發達市場的發展經驗看,人均GDP超過1萬美元是一個非常重要的參考值。我國在2019年達到這一水平,全社會對于財富管理的需求釋放開始進入新階段,信托行業布局財富管理正當時。在此期間,我們注意到,財富管理業務的總量在擴容,結構也在發生一些新的變化:

      第一,財富管理的高凈值客戶群體趨于年輕化。年輕的高凈值人群占比越來越高,隨之帶來的一個新變化是財富管理業務的對標客戶群體范圍在擴大,這固然有助于資管機構擴大客戶規模,但也對過去傳統的高凈值客戶營銷模式提出了新的挑戰。

      第二,財富管理的服務邊界顯著擴大。隨著社會財富規模的不斷擴大,高凈值客戶群體不管從性別年齡、從事行業、風險偏好等各方面均日益多元化,對財富管理的需求也更加個性化、差異化,這使得財富管理的服務范圍不再簡單聚焦于傳統的個人金融財富,而逐漸擴展至家庭、企業、社會責任、人文藝術、醫療健康、社交娛樂等諸多領域。

      第三,財富管理的主要展業區域進一步擴大。過去社會財富以及高凈值人群主要集中在傳統一線城市。近幾年來,重慶、成都等城市發展迅猛,也開始成為社會財富聚集的重要區域。由于這些城市大部分也是人口重鎮,同時大規模的人口流動帶動了周邊中小城市經濟增長,這種新城市群的擴張趨勢為財富管理展業的區域擴散和下沉創造了條件。

      其次,財富管理的本質就是管理和平衡好受益人的風險與利益,減少客戶以及家族在發展傳承中面臨的各種因素疊加的不確定性的影響。在前面提到的種種變化下,信托作為財富管理的工具之一,正日益受到越來越多投資者的歡迎。今年第一季度,我國信托產品投資者數量新增約8萬人,連續5個季度上升。發展趨勢樂觀的同時,我們也應審視一下自我,能否不負信任和囑托,為客戶切實解決現實的財富管理問題,真正做好財富管理業務?

      先說我們的短板:第一是服務模式較為單一。目前我們還處于財富管理的初期,大多仍是產品銷售導向,且產品期限較短,服務模式還沒有轉變為投資人導向,按照客戶需求配置資產提供綜合服務。第二是產品類型較為單一,投后管理較為模式化。多年來信托公司仍是以銷售融資類、固收產品為主,投后管理也是貸款思維,權益類資產的投后管理精細化程度不夠。第三是投資者教育仍然不足。即使現在很多信托公司愿意做長期的產品配置,但現實問題是很多投資者不愿意做長期投資,原因要么是對機構不信任,要么就是對資產沒信心,投資者教育工作任重道遠。

      當然,我們也要看到信托公司發展財富管理業務具有的一些獨特優勢:一是信托擁有橫跨貨幣市場、資本市場及實體投資的制度優勢,可通過跨市場投資達到多個市場資產配置的目的。二是信托財產的獨立性可以幫助投資者實現風險隔離、財產管理等多種目的。三是信托產品的交易結構設置較為靈活,可同時提供標準化或定制化的綜合性服務。近兩年信托行業內推出了很多資管+的產品,比如家族信托產品,在配置資產的同時,實現資產隔離、財富傳承、公益慈善、養老撫幼等多種功能,這些產品都是我們不斷彌補短板、發揮優勢的見證。

      最后,就未來財富管理業務高質量發展我談幾點個人建議。

      基于上述我國財富管理行業發展的變化趨勢,以及當前信托公司開展財富管理業務時面臨的一些短板,我們認為要為客戶做到真正的財富管理,實現信托行業高質量發展,必須堅持“長期主義”,確保持續性的長期投入。主要可從以下幾方面入手:

      第一,從長遠戰略上看,信托公司應制定長期發展規劃,不為市場短期環境變化所影響,保持業務轉型發展的戰略定力。要辯證地理解和落實“長期主義”,一方面要堅持長遠的發展目標不動搖,從產品設計、績效引導等方面長期投入,另一方面也要注意兼顧短期、中期的業務發展目標。在圍繞客戶需求做服務時,應注意不同時期投資者需求差異的變化,提供與其需求相匹配的豐富多樣的產品,建設開放式的產品平臺。建議適當拓寬政策空間,允許信托公司為客戶提供財富、保險、稅收、慈善等綜合一體的多元化產品服務。

      第二,持續加強信托文化建設,牢記受托人責任,回歸信托本源。信托文化是信托行業健康可持續發展的根基,我們需要在建設信托文化上持之以恒、久久為功。中融信托通過制定《信托文化建設發展規劃綱要》,明確了受益人合法利益最大化的文化建設目標,從公司戰略、公司治理、業務發展、合規管理、員工培養等方面提出具體落實要求。今年是信托文化普及年,建議加大受托人文化的推廣力度,包括對受托人忠實義務和謹慎管理義務的制度建設。同時,也要完善委托人文化建設,進一步做好投資者教育,逐步引導投資者樹立健康的、可持續的長期投資理念。

      第三,堅持加強人才團隊建設。信托公司財富管理業務的發展是一個長期且復雜的轉型過程,需要財富團隊和其他部門通過長期緊密合作。在跨部門的合作過程中,需要加強系統性的團隊建設,不斷適應市場環境和客戶需求的新變化,持續提升團隊專業素養。對長期發展戰略進行分解,通過流程再造,設計全面、合理的業務評價體系,制定獎罰分明的績效考核制度,進一步激發員工的主觀能動性,打造勇于拼搏、富有戰斗力的業務團隊。

      第四,對基礎設施建設要長期投入。完備的基礎設施是實現高質量服務的支撐性條件。信托公司應該進一步加大對金融科技的投入力度,充分利用大數據技術,整合數據資源、打破信息孤島,逐步形成覆蓋客戶服務、營銷發行、業務管理等各方面的技術鏈條。通過整合線上線下、遠程服務等不同鏈條,縮短流程,為投資者提供更加方便、快捷的用戶體驗。

      第五,及時復盤總結經驗教訓,建立長期持續性的反饋機制?,F階段,財富管理對國內大多數信托公司而言仍是較新的業務,很多模式和路徑沒有先例可循。我們在轉型過程中不斷嘗試摸索,只要我們及時復盤總結,教訓也是寶貴的經驗。建議信托公司建立長期持續性的反饋機制,及時發現并改進轉型中面臨的各種困難,提升精細化管理服務水平。

      尊敬的各位領導、專家、朋友們,大力發展包括家族信托業務等在內的財富管理業務,需要我們堅持“長期主義”,日積月累,不斷投入各種資源。當前國內外環境正發生深刻變化,在新發展格局下,習近平總書記強調要“講好中國故事”。雖然信托是舶來品,然而中國傳統文化講“仁義禮智信”,“信”之理念是中華民族優秀傳統文化的重要內容,行業發展也將為“信托”二字賦予更豐富的時代內涵?!靶坳P漫道從頭越”,在“兩個一百年”奮斗目標的交匯點,作為行業的一份子,我們將為“講好中國信托行業自身發展的故事”貢獻自己的力量。

      謝謝大家!

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